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金融教育フェスタ

金融教育フェスティバル2009

金融教育セミナー 東京会場

(社)金融財政事情研究会
ファイナンシャル・プランナー : 新倉 由紀氏

「ライフプランとファイナンシャル・プランニング」
長期投資と長期保有は別、半年から1年ごとにチェックし、メンテナンスを

セミナー風景

私は楽しく貯めて、使うところは使うという人生を目指していますが、お金を貯めるには、何のために、どのくらい必要かを明確にすることが大切です。そのためには、まず、留学したいとか独立開業したいとか、マイホームを持ちたいなどの目標や希望を、具体的に書いてみることから始めましょう。さらに正月など、時間のある時にご夫婦で話し合って、家族のライフイベント表を作って下さい。

イベント表には何年に子どもが小学校に入るとか、お嬢さんは私立中学校に行かせたいといった計画とともに、教育費はいくらで、それには何年間でこれだけ貯める必要があるという金額も記入すると、より具体的になります。

目標金額を貯めるには、現状の把握が必要です。多くの方に「昨年の収入はいくらでしたか」と聞きますと、すぐに答えるのですが、「では、いくら使いましたか」と聞くと、大概の方が答えられません。家計簿をつけていれば答えられますが、忙しくてつけられない方は次のような方法で計算して下さい。

セミナー風景

給与から所得税、住民税、社会保険料を差し引いた可処分所得から、主な支出項目である基本生活費、住居費、教育費などや一時的な支出を引きます。そうすると、何に使ったのかわからない“家計における使途不明金”が出てきます。これはレシートを1週間とか1カ月、取っておき、不要なものにマーカーをすれば削減できます。ただし削減しようと我慢し過ぎると、リバウンド(反動)が来ますから我慢し過ぎないことも大事です。

お金を増やすための金融商品は、安全性、流動性、収益性の3つの観点から選びます。金利の変動に対しては、一般的に高金利の時には長期の固定金利商品、低金利の時には短期の商品、金利の上昇局面では短期か変動金利型の商品、下降局面では中期の固定金利の商品が考えられます。

若い方は時間を味方につけ、長期の積み立てで、資産を作ることができます。1万円くらいから積み立てができる商品もありますし、ある特定の株を一定期間ごとに、一定金額ずつ購入するという方法もあります。ただ、株価が下がりっぱなしの銘柄の購入は早く止めなくてはなりません。

一般的に投資は長期で行いましょうと言いますが、長期投資と長期保有は違います。成長しない資産や成長しないマーケットの金融商品は売却したり比重を落とすなど、半年か1年に1回、チェックしメンテナンスをしましょう。

(社)金融財政事情研究会とは

1950年設立の金融庁、財務省、文部科学省共管の公益法人で、ファイナンシャル・プランニング技能検定を実施する厚生労働大臣指定試験機関です。金融・財政、金融法務に関する各種研究会、検定試験、雑誌、書籍、セミナー等を企画、製作、実施しています。


著名人・有識者が語る

  • 脳科学者 中野信子さん
  • 作家 上橋菜穂子
  • 落語家 林家たい平さん
  • 劇作家・演出家・女優 渡辺 えりさん
  • 青山学院大学陸上競技部監督 原 晋さん
  • 東京女子医科大学・先端生命医科学研究所教授 清水 達也さん
  • 元スピードスケート選手/長野五輪銅メダリスト 岡崎 朋美さん
  • 工学博士 石黒 浩さん
  • 日本体育大学教授 山本 博さん
  • 編集者・評論家 山田 五郎さん
  • 作家 荒俣宏さん
  • 医学博士 日野原重明さん
  • 山形弁研究家、タレント ダニエル・カールさん
  • 公認会計士 山田真哉さん
  • タレント パトリック・ハーランさん
  • 精神科医、立教大学教授 香山 リカさん
  • 野球解説者 中畑 清さん
  • 順天堂大学准教授 鈴木大地さん
  • 昭和女子大学理事長・学長 坂東眞理子さん
  • プロスキーヤー、クラーク記念国際高等学校校長 三浦雄一郎さん
  • 明治大学文学部教授 齋藤孝さん
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  • 女優 竹下景子さん
  • 食育研究家 服部幸應さん
  • おもちゃコレクター 北原照久さん
  • 宇宙飛行士 山崎直子さん
  • 早稲田大学名誉教授(工学博士) 東日本国際大学副学長 エジプト考古学者 吉村作治さん
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  • 登山家 田部井淳子さん
  • 音楽家 タケカワユキヒデさん

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