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金融教育フェスタ

金融教育フェスティバル2011

金融教育セミナー 東京会場

金融財政事情研究会
ファイナンシャルプランナー
新倉 由紀 氏

ライフプランとマネープランの作り方

新倉 由紀 氏の写真

「お金が貯まらない」という方は、自分の夢や希望を「何年後に、こうしたい」という具体的な目標にすることから始めましょう。目標が具体的になれば、そのために必要な金額はいくらかを考え、スタートしやすくなります。残ったお金を貯めようとするのではなく、まずは強制貯蓄(給与天引等)です。

「毎年(毎月)いくら積み立てていけば、何年後にいくらになるか」、「何年後に○万円を得るためには、毎年(毎月)いくら積み立てればよいか」といったことは、「係数表」を使えば簡単にわかります。また、電卓でも計算できます。

セミナー風景の写真

どのご家庭にも作っていただきたいのが「ライフイベント表」です。子どもの教育、海外旅行、マイホーム取得、昇進・再就職・退職、子の就職・結婚、住宅改築、車や家電の買換え、老後生活など、家族の年齢に沿って書き込みます。夫婦でよく話し合って計画し、準備しましょう。

貯める前提として、家計の現状把握が重要です。手取りの収入から年間貯蓄額を引けば、使った金額が出ます。そこから基本生活費、住居費、教育費、一時的支出などを引けば、“使途不明金”が出ます。節約しやすいのはこの部分です。

金融商品は、金利のピーク圏では長期の固定金利を選びましょう。ボトム圏では変動金利か短期でつなぐかですが、どちらが有利か金利予想を基に計算し、わからなければ分散しましょう。

株式は、経済成長と連動します。経済を成長させるのは人口の増加と労働生産性の向上です。日本は今後も人口が減少し、高齢化も進みます。こうした中、長期投資が推奨されていますが、これは投資行為を長期で行うとの意味であって、長期保有(買ったら保有し続ける)のことではありません。成長していない国での長期保有は報われません。

為替については、ドルは円と同じ方向に動くことが多く、リスクヘッジになりづらいと思います。世界の通貨は、米ドルと同じ方向性の動きをするグループ(円、人民元等)と、異なる動きをするグループ(ユーロ、豪ドル、英ポンド等)に分かれることを理解したうえで、配分を決めていくことが大切です。

金融財政事情研究会とは

金融庁、財務省、文部科学省共管の公益法人で、1950年に設立されました。ファイナンシャル・プランニング技能検定を実施する厚生労働省試験機関です。金融、財政、法務に関する研究会、検定試験、雑誌、書籍、セミナー等を企画、制作、実施しています。

著名人・有識者が語る

  • 脳科学者 中野信子さん
  • 作家 上橋菜穂子
  • 落語家 林家たい平さん
  • 劇作家・演出家・女優 渡辺 えりさん
  • 青山学院大学陸上競技部監督 原 晋さん
  • 東京女子医科大学・先端生命医科学研究所教授 清水 達也さん
  • 元スピードスケート選手/長野五輪銅メダリスト 岡崎 朋美さん
  • 工学博士 石黒 浩さん
  • 日本体育大学教授 山本 博さん
  • 編集者・評論家 山田 五郎さん
  • 作家 荒俣宏さん
  • 医学博士 日野原重明さん
  • 山形弁研究家、タレント ダニエル・カールさん
  • 公認会計士 山田真哉さん
  • タレント パトリック・ハーランさん
  • 精神科医、立教大学教授 香山 リカさん
  • 野球解説者 中畑 清さん
  • 順天堂大学准教授 鈴木大地さん
  • 昭和女子大学理事長・学長 坂東眞理子さん
  • プロスキーヤー、クラーク記念国際高等学校校長 三浦雄一郎さん
  • 明治大学文学部教授 齋藤孝さん
  • マラソンランナー 谷川真理さん
  • 数学者 秋山仁さん
  • TVキャスター 草野仁さん
  • サッカー選手 澤穂希さん
  • ピアニスト 梯剛之さん
  • 女優 竹下景子さん
  • 食育研究家 服部幸應さん
  • おもちゃコレクター 北原照久さん
  • 宇宙飛行士 山崎直子さん
  • 早稲田大学名誉教授(工学博士) 東日本国際大学副学長 エジプト考古学者 吉村作治さん
  • 工学博士 淑徳大学教授 北野大さん
  • 登山家 田部井淳子さん
  • 音楽家 タケカワユキヒデさん

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