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企業年金

第6章 企業年金を年金で受け取るか、一時金で受け取るかを考えましょう

3. 厚生年金基金

年金は加入年数により「厚生年金基金」、「企業年金連合会」のいずれかから支給

厚生年金基金の場合も給付内容はさまざまです。一般的に年金と一時金のいずれかでも受け取ることができます。ただし、老齢給付金と脱退一時金では年金を支給するところが違います。

図表6-5:給付の選択肢例

脱退一時金 … 加入期間が3年以上10~15年未満(基金のルールにより異なる)の場合は、以下のいずれか

  • 脱退一時金を受取る
  • 将来、企業年金連合会から年金を受取る

老齢給付金 … 加入期間が10~15年以上(基金のルールにより異なる)の場合は、以下のいずれか

  • 選択一時金を受取る
  • 将来、厚生年金基金から年金を受取る

年金の基本は終身年金

厚生年金基金の老齢給付金は基本的に終身年金です。ただし、厚生年金の代行部分以外の給付では一部で終身年金ではないところもあります。厚生年金基金は他の企業年金と比較すると終身年金で支払われることが多いので、受け取り方を選ぶときには自分が生きている限り確実に年金を受け取ることができるかという安全性の問題が大きくなります。

脱退一時金の対象者の場合

基金のルールで脱退一時金を受け取ることができる人は加入していた厚生年金基金から脱退一時金で受け取るか、一時金相当額を企業年金連合会へ移換して、将来、終身年金として受け取るかを考えることになります。

基金から送られてきた案内資料にある脱退一時金の金額と将来の年金額を比べ、脱退一時金額が年金の何年分に相当するかを確認し利殖性を考えましょう。また、企業年金連合会のホームページでは脱退一時金の金額から年金で受け取る場合の支給開始年齢、年金額、事務費を手軽にシミュレーションできるようになっています。

企業年金連合会とは

脱退一時金を受け取らず、将来の年金を受け取る場合に一時金相当額を移換する企業年金連合会。この企業年金連合会は以前の厚生年金基金連合会を受け継ぎ平成16年に厚生年金基金のほか確定給付企業年金の中途退職者、解散基金などの給付事業、また、企業年金の中心的な役割を担って発足されました。

脱退一時金を受け取らず、将来、終身年金を受け取る場合はこの企業年金連合会の安全性が大切になります。国の公的年金である厚生年金の代行部分の給付を国に代わって行っていますし、そのほかたくさんの基金の中途退職者等の給付を任される重要な組織なのでとても慎重に制度やルールを決めています。とはいうものの国の機関ではないので安全性についてを気にしておきましょう。

老齢給付金の対象者の場合

基金のルールで老齢給付金を受けることができる人は自分が加入していた厚生年金基金から老齢年金を受け取るか、一時金を受け取るかを考えることになります。

やはり終身年金なので安全性に注意が必要です。自分が加入していた厚生年金基金の財政状況が健全なのかを確認してみましょう。各厚生年金基金では一年に1回、必ず財政状況の報告をしています。積み立て不足の状況などをはじめとする基金の健康状態をみておきましょう。また、掛金の値上げや給付の引き下げをしている基金は決して財政状況がよいとはいえませんが、その場合も基金が提示している掛け金の引き上げや給付の引き下げの説明資料を確認し今後は改善していくことができるのかをみることも大切です。ただ、年金関係の資料は前提となる数値や試算に使っている数値によってずいぶん違う結果が出てくるところがあります。ご注意ください。

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