新成人のための 人生とお金の知恵

③「お金を増やしたい」とき

①「仕事からの収入を増やす」のが一番です。

②｢天引き貯金｣は、お金が貯まりやすい方法です。
収入が増えたら、「天引き額」も増やしましょう。

③お金の運用は、余裕資金を作ったうえで！

生活費の最低３か月分（失業への備え）、できれば１年分以上を貯め、心の余裕を確保しましょう。

そのうえで、お金の価値を「守る」こと（インフレが進むと預金の価値は通常低下します）、将来の夢の実現や老後に備えてお金を「増やす」ことも考えていきましょう。

④「安全で、収益性の高い金融商品」は、ありません！！

• 「安全性」と「収益性」が、ともに高い金融商品は存在しません。

• 「安全で、収益性の高い金融商品」は、投資詐欺でよく使われる誘い文句です。

⑤ 「長期･分散･積立」投資を 低コストで行う、という運用方法を知りましょう。

「長期」

• 長期間、運用するほど、「複利の力」が大きく働きます。

• 短期間で大きく増やそうとして（例：半年で５割、１年で２倍）、投機的な取引をすると、大きなリスクをとることになり、せっかく貯めたお金が大きく減ってしまう可能性も高まります。

• とくに老後資金は、長期的な視野に立ち、時間をかけて増やしていく、という姿勢が大切です。「72の法則」を使って、お金の長期的な増え方を計算してみましょう。
  

  • 年平均３％で増やせれば、24年で約２倍、48年で約４倍です。

  • もし年平均６％で増やせれば、12年で約２倍、24年で約４倍、36年で約８倍、48年で約16倍です^１。

「分散」

• 分散は、有効な方法です。たとえば、預金（安全性が高く、収益性は低い）と株式（安全性が低く、収益性は高い）にお金を分散し、その割合を調整すれば、「安全性」と「収益性」のバランスをとり、自分の希望に合ったものにできます。

• 海外の債券や株式に分散するのも有効です（公的年金の積立金の運用でも、そうしています）。

• 株式で運用する部分についても、保有銘柄を増やしていく（1→5→10銘柄など）ことにより、リスクが低減します（価格の動きが打ち消し合うためです）。なお、老後資金形成のために「長期(30～50年)・分散」運用する場合には、個別企業の株式よりも、株価全体（株価指数）に連動するインデックスファンド^２を利用して国際分散投資するのが一般的です。

「積立」(定額投資)

• 積立投資とは、給与から毎月一定額を投資していく方法などのことです。

• 給与からの天引きで積み立てると効果的です。

• 定期的に定額を投資すれば、株価が高いときには少なめ、安いときには多めの数量を買うことになり、平均購入価格が下がりやすくなります。

• 積立投資をコツコツと長期間続ければ、短期的な相場変動の影響を軽減するかたちで資産形成を行えます。長期的に価格が上昇していく優良な資産を選ぶことが大切です。

⑥ 資産形成を支援する国の税優遇制度を知りましょう。

• NISAやiDeCoは、「長期・分散・積立」投資を低コストで行うことに向くしくみです⁵。

• iDeCoは、老後資金の形成に向きます。60歳までは引き出せません。

• NISAは、自由に引き出せます。老後資金のほか、子の教育資金などにも向きます。