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住宅購入資金 ~ローンの選び方、そのポイントとは?

新たに住宅ローンを借入れる

住宅ローンの種類(銀行ローンの特徴と借入要件)

住宅ローンは、住宅を取得するために利用できるローンです。居住用の土地・建物を担保に借入れることができ、大きく銀行ローンと「フラット35」が主流となっています。

借入れには、借入れする人・物件の両面からの審査があります。利用できる住宅ローンの特徴をあらかじめ知っておくと、資金計画も慌てることなくたてられます。

銀行ローンの特徴

銀行をはじめとする金融機関が、それぞれ独自に取り扱っている住宅ローンです。変動金利型、固定金利選択型(固定期間1~30年でさまざま)、全期間固定金利型がありますが、金融機関によって取り扱っている金利タイプは異なります。金利や、保証料の有無、取扱手数料なども金融機関によってさまざまです。

その他、団体信用生命保険の保障内容や、繰上返済の機能や利便性なども、各金融機関がそれぞれにサービスを展開しています。

なお、銀行ローンの資金使途は、主に次のものに限定されています。

  • 自分が住むための住宅の購入、建築のための資金
  • 自分が住むための住宅の増改築資金
  • 住宅ローンの借換え資金
  • 住宅購入のための諸費用(一部の金融機関)

銀行ローンを借入れるには

住宅ローンを取り扱う銀行によって、その審査基準や借入れ要件は異なります。詳細までは公表されていないため、実際には審査に出してみないとわかりません。

ここでは、どんな点が審査対象となっているのかなどの傾向をご紹介します。

借入者本人の要件

年齢

  • 申込時の年齢が20歳以上65歳~69歳くらいまで。
  • 完済時75歳~80歳くらいまで。

勤務状態など

  • 勤続年数や営業年数が最低2~3年以上。
  • 会社員の場合、基本的には正社員ではないと借入れは厳しい。

年収基準

  • 最低年収が200万円から400万円程度。
  • 年収に占めるすべての返済額の割合(返済負担率)が、年収に応じて25%~35%など一定範囲内であること。

保証

  • 所定の保証会社の保証を得られること。
  • 一部金融機関では保証会社の保証も保証人も不要。

団体信用生命保険

  • 団体信用生命保険に加入できること(一部、任意のところあり)。
  • ほとんどの金融機関では、保険料は銀行負担(金利に含まれる)。ただし、ガン団信・三大疾病団信や、8疾病保障などの付帯保障は別途保険料がかかるところが多い。

物件に関する要件ほか

借入れできる物件

  • 建築基準法に基づいて建築されているもの。
  • 敷地が借地権の場合や連棟式の場合は、厳しい場合もある。

融資額

  • 5,000万円までや1億円までなど。

融資期間

  • 最長35年以内、かつ完済時の年齢が80歳となるまでの年数。

返済方法

  • 元利均等返済、元金均等返済(取扱っていない金融機関もあり)、ボーナス払いの併用も可能。

著名人・有識者が語る

  • 俳優 内野聖陽さん
  • 歌手・俳優 石丸幹二さん
  • 俳人 夏井いつきさん
  • 女優 山村 紅葉さん
  • 料理研究家 土井 善晴さん
  • IT企業役員・タレント 厚切りジェイソンさん
  • プロサッカー選手 中村 憲剛さん
  • 脳科学者 中野 信子さん
  • 作家 上橋 菜穂子さん
  • 落語家 林家 たい平さん
  • 劇作家 演出家 女優 渡辺 えりさん
  • 青山学院大学陸上競技部監督 原 晋さん
  • 東京女子医科大学 先端生命医科学研究所教授 清水 達也さん
  • 元スピードスケート選手 長野五輪銅メダリスト 岡崎 朋美さん
  • 工学博士 石黒 浩さん
  • 日本体育大学教授 山本 博さん
  • 編集者 評論家 山田 五郎さん
  • 作家 荒俣 宏さん
  • 医学博士 日野原 重明さん
  • 山形弁研究家 タレント ダニエル・カールさん
  • 公認会計士 山田 真哉さん
  • タレント パトリック・ハーランさん
  • 精神科医 立教大学教授 香山 リカさん
  • 野球解説者 中畑 清さん
  • 順天堂大学准教授 鈴木 大地さん
  • 昭和女子大学理事長・学長 坂東 眞理子さん
  • プロスキーヤー クラーク記念国際高等学校校長 三浦 雄一郎さん
  • 明治大学文学部教授 齋藤 孝さん
  • マラソンランナー 谷川 真理さん
  • 数学者 秋山 仁さん
  • TVキャスター 草野 仁さん
  • サッカー選手 澤 穂希さん
  • ピアニスト 梯 剛之さん
  • 女優 竹下 景子さん
  • 食育研究家 服部 幸應さん
  • おもちゃコレクター 北原 照久さん
  • 宇宙飛行士 山崎 直子さん
  • 早稲田大学名誉教授(工学博士) 東日本国際大学副学長 エジプト考古学者 吉村 作治さん
  • 工学博士 淑徳大学教授 北野 大さん
  • 登山家 田部井 淳子さん
  • 音楽家 タケカワ ユキヒデさん
  

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