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住宅購入資金 ~ローンの選び方、そのポイントとは?

新たに住宅ローンを借入れる

住宅ローンの種類(「フラット35」の特徴と借入要件)

「フラット35」の特徴

「フラット35」は最長35年間金利が固定される住宅ローンです。民間金融機関が貸し出した住宅ローンを住宅金融支援機構が買い取り、それを担保とする債券を発行するというしくみで、銀行などの金融機関以外に住宅ローン専門会社であるモーゲージバンクでも取り扱っています。いわば、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供されている長期固定金利型の住宅ローンです。新規の住宅取得のほか、一部の取扱金融機関では、借換えにも利用できます。

借入可能額や借入れできる住宅など、「フラット35」の利用条件はどの取扱金融機関でも同じですが、金利は取扱金融機関によって異なります。事務手数料も定額のもの、借入額に対して所定の率をかけたものなどさまざまです。

「フラット35」の金利は、「借入期間20年以下」と「借入期間21年以上」および「融資率9割以下」と「融資率9割超」で異なるのも特徴です。借入期間20年以下、融資率9割以下の方が低い金利となっています。

また、省エネルギー性、耐震などの要件を満たす住宅を取得される場合に、当初10年間または5年間、金利の引下げを受けることができる制度「フラット35S」があります。

「フラット35」を借入れるには

銀行ローンとの大きな違いの一つは、借入れできるのが「住宅金融支援機構が定めた技術基準に適合している住宅」に限られることです。「フラット35」の利用を考える場合には、物件選びの当初から、基準に達しているかどうかの確認が必要になります。

その他の主な借入要件は次のとおりです。

借入者本人の要件

年齢

  • 申込時の年齢が満70歳未満(親子リレー返済の場合は、満70歳以上の方も可)。

年収等

  • 安定した収入があること。
  • 年収に占めるすべての返済額の割合(返済負担率)が、次の基準であること(収入合算も可)。
    • 年収400万円未満は、30%以下
    • 年収400万円以上は、35%以下

保証料

  • 保証人は不要。保証料なし。

団体信用生命保険

  • 任意。機構団体信用生命保険特約制度に加入する場合と加入しない場合とで金利が異なる。

物件に関する要件ほか

融資対象となる住宅の要件

  • 住宅の床面積は以下の条件を満たすこと。
    • 一戸建て、重ね建て、連続建て住宅の場合:70㎡以上
    • 共同住宅(マンションなど)の場合:30㎡以上
  • 購入価額が1億円以下。
  • 住宅の耐久性などについて住宅金融支援機構が定めた技術基準に適合していること。基準の適合にあたっては、検査機関または適合証明技術者(中古住宅、借換えの場合)が発行する適合証明書の取得が必要。

融資額

  • 100万円以上8,000万円以下で、建設費または購入価額の100%以内。

融資期間

  • 15年以上35年以内、かつ完済時の年齢が80歳となるまでの年数。

返済方法

  • 元利均等返済、元金均等返済、ボーナス払いの併用も可能。

繰上返済手数料

  • 0円、ただし繰上返済はインターネットでの手続きは10万円以上、金融機関窓口利用は100万円以上。

著名人・有識者が語る

  • 歌手・俳優 石丸幹二さん
  • 俳人 夏井いつきさん
  • 女優 山村 紅葉さん
  • 料理研究家 土井 善晴さん
  • IT企業役員・タレント 厚切りジェイソンさん
  • プロサッカー選手 中村 憲剛さん
  • 脳科学者 中野 信子さん
  • 作家 上橋 菜穂子さん
  • 落語家 林家 たい平さん
  • 劇作家 演出家 女優 渡辺 えりさん
  • 青山学院大学陸上競技部監督 原 晋さん
  • 東京女子医科大学 先端生命医科学研究所教授 清水 達也さん
  • 元スピードスケート選手 長野五輪銅メダリスト 岡崎 朋美さん
  • 工学博士 石黒 浩さん
  • 日本体育大学教授 山本 博さん
  • 編集者 評論家 山田 五郎さん
  • 作家 荒俣 宏さん
  • 医学博士 日野原 重明さん
  • 山形弁研究家 タレント ダニエル・カールさん
  • 公認会計士 山田 真哉さん
  • タレント パトリック・ハーランさん
  • 精神科医 立教大学教授 香山 リカさん
  • 野球解説者 中畑 清さん
  • 順天堂大学准教授 鈴木 大地さん
  • 昭和女子大学理事長・学長 坂東 眞理子さん
  • プロスキーヤー クラーク記念国際高等学校校長 三浦 雄一郎さん
  • 明治大学文学部教授 齋藤 孝さん
  • マラソンランナー 谷川 真理さん
  • 数学者 秋山 仁さん
  • TVキャスター 草野 仁さん
  • サッカー選手 澤 穂希さん
  • ピアニスト 梯 剛之さん
  • 女優 竹下 景子さん
  • 食育研究家 服部 幸應さん
  • おもちゃコレクター 北原 照久さん
  • 宇宙飛行士 山崎 直子さん
  • 早稲田大学名誉教授(工学博士) 東日本国際大学副学長 エジプト考古学者 吉村 作治さん
  • 工学博士 淑徳大学教授 北野 大さん
  • 登山家 田部井 淳子さん
  • 音楽家 タケカワ ユキヒデさん
  
  • Let's チョイ読み!

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