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金融商品なんでも百科

(平成27・28年用)

金融商品の選び方・組合せ方

金融商品を上手に選ぶための基本は?

世の中には、預貯金、株式、債券、保険などさまざまな金融商品があります。どれを選ぶか悩んでしまうことも少なくないでしょう。

皆さんは服を選ぶときどんなことを考えますか。1.まずは自分に合った色やサイズやデザインそしてフォーマルか普段着かなどの具体的な目的も考えますね。2.そして素材や値段などその洋服そのものの内容をいくつか比較して吟味しますね。3.そして季節や天候など外的状況も考慮しますね。4.また買う場所もデパートやブティックなど利便性も考えて選びますね。
金融商品を選ぶのも基本的には同じです。やみくもに金利が高いからといって飛びついたりせず、冷静に次の点を検討して意思決定しましょう。

  1. 目的と計画-まずは「自分の目的や計画に合う」ということです。これはあなたの生活設計つまりライフプラン上の目的を考えることです。
  2. 金融商品の比較-次に金融商品そのものの内容を比較検討します。値段やコスト、メリット・デメリットそしてリスクとリターンです。そのためには安全性・流動性・収益性を中心とする金融商品の内容をよく知ることが大切です。
  3. 経済環境-服を選ぶときは「季節や天候」という外的環境を考慮しますが、金融商品の場合は、インフレやデフレ、金利や為替・株式市況などの「経済状況」を考慮しなければなりません。
  4. 金融機関の比較-最後に「購入場所」です。金融商品の場合も、銀行・証券会社・保険会社の窓口のほか、インターネットなどいろいろあります。購入する金融機関が破綻してしまっては困りますね。

また、歳を重ねるとともに着る服も異なってくるように、人生のさまざまな局面で、自分に合う金融商品も変わっていくことでしょう。その間に、経済環境の変化などに伴って、それぞれの金融商品の性格自体が変わっていくことや商品それ自体が無くなってしまうこともあります。

金融商品とうまくつきあっていくためには、こうしたさまざまな情報を集めて金融商品の性格をよく知ったうえで、どれを選べばよいのかを人まかせではなく自分で判断することが最も重要かつ必要だといえます。

金融商品の選び方・組合せ方の目次

著名人・有識者が語る

  • プロサッカー選手 中村憲剛さん
  • 脳科学者 中野信子さん
  • 作家 上橋菜穂子
  • 落語家 林家たい平さん
  • 劇作家・演出家・女優 渡辺 えりさん
  • 青山学院大学陸上競技部監督 原 晋さん
  • 東京女子医科大学・先端生命医科学研究所教授 清水 達也さん
  • 元スピードスケート選手/長野五輪銅メダリスト 岡崎 朋美さん
  • 工学博士 石黒 浩さん
  • 日本体育大学教授 山本 博さん
  • 編集者・評論家 山田 五郎さん
  • 作家 荒俣宏さん
  • 医学博士 日野原重明さん
  • 山形弁研究家、タレント ダニエル・カールさん
  • 公認会計士 山田真哉さん
  • タレント パトリック・ハーランさん
  • 精神科医、立教大学教授 香山 リカさん
  • 野球解説者 中畑 清さん
  • 順天堂大学准教授 鈴木大地さん
  • 昭和女子大学理事長・学長 坂東眞理子さん
  • プロスキーヤー、クラーク記念国際高等学校校長 三浦雄一郎さん
  • 明治大学文学部教授 齋藤孝さん
  • マラソンランナー 谷川真理さん
  • 数学者 秋山仁さん
  • TVキャスター 草野仁さん
  • サッカー選手 澤穂希さん
  • ピアニスト 梯剛之さん
  • 女優 竹下景子さん
  • 食育研究家 服部幸應さん
  • おもちゃコレクター 北原照久さん
  • 宇宙飛行士 山崎直子さん
  • 早稲田大学名誉教授(工学博士) 東日本国際大学副学長 エジプト考古学者 吉村作治さん
  • 工学博士 淑徳大学教授 北野大さん
  • 登山家 田部井淳子さん
  • 音楽家 タケカワユキヒデさん

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