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大人のための お金と生活の知恵

Ⅰ お金と生活を「見える化」する

1.出発点〜今後の人生を描いてみる

まず、2つのことを、考えてみてください。

  1. ①いま、人生のどの時点にいるか?→今後の人生をどのようにしたいか?
  2. ②いま、お金はどれくらいあるか?→今後の見通しはどうか?

今後の人生を描いてみることが、「お金と生活の知恵」の第一歩です。

今後の人生の方向を描くことは、自分にしかできません。また、人生とお金の問題は切り離せません。

今後の人生についてよく考えてみること、お金の問題とも向き合うことが、より良い方向(より安心できる生活など)に向かう出発点となります。

2.ライフプランとお金を結びつける

次に、もう一歩、具体的に考えてみましょう。

  1. ①今後の人生や生活に関する希望を書き出してみる。希望を実現するために、どの程度のお金が必要か、考えてみる。

    例:老後も夫婦で趣味や旅行を楽しみ、月○万円くらいの支出を続けたい。
    【参考】当委員会の『生活設計診断』(コラム1)には、老後の生活費の「参考値」として、高齢者の夫婦、単身者の生活費を掲載しています。また、予想がつかない方のため、便宜的に「ゆとりある生活水準」を年間400万円程度、「普通の生活水準」を同330万円程度、「質素な生活水準」を同260万円程度、としています。
    コラム1『生活設計診断』を、活用ください!

  2. ②お金に関する現在の状況を確認する(収入と支出、資産とローン)。また、今後について見通してみる。

    例:いま資産が○万円ある。給与や年金は、今後、○万円程度もらえると思う。
    例:年金と資産の取りくずしで、年間○万円の支出を、○歳まで続けられそう。
    【参考】年金をまだ受給していない方は、「ねんきん定期便」等で受給額を確認しましょう。

  3. ③上の2つを考えあわせ、今後の生活とお金について、「課題」を発見する。

金額は概算で十分です。大まかでも、把握すること(「見える化」すること)に意義があります。

コラム1『生活設計診断』を、活用ください!

金融広報中央委員会(「知るぽると」)のホームページには、『生活設計診断』のコーナーがあります。
生活設計診断

空欄に、数字を入れてみるだけで、あなたの将来のくらしの診断結果が出てきます。

  • ─入れる数字は、手取り収入、退職金額、生活費、年金受給額、貯蓄額、借入金額などです。
  • ─参考となるデータも出ています(老後の生活費など)。

3.見えてくる「課題」

「課題」を発見したら、書き出してみましょう(「見える化」)。計画や行動に結びつけやすくなります。以下のような課題が考えられます。

【課題の例】

  • お金が足りなくなりそう。
  • 今後の生活や支出を見直す必要がある。
  • お金を増やしたい。運用のノウハウを知りたい。
  • だまされないようにしたい。
  • 次世代に貢献したい。

本書では、このような課題に向き合うときに、ヒントとなる知恵を紹介します。

  • 例えば、お金が足りなくなりそうな場合、今後の生活や支出を見直しましょう。その手法を紹介します(Ⅱ)。
  • お金を運用して増やそうとする前に、お金の管理や運用についての知識を身につけましょう。
    お金に関する取引で、だまされないためのポイントも紹介します(Ⅲ)。
  • 次世代への貢献などをお考えの方に、参考となる材料をお伝えします(Ⅳ)。

コラム2「収入を増やす」こと

「お金が足りなくなりそう」な場合の対策として、「収入を増やす」ことが考えられます。

高齢の方でも、健康や体力を維持し、なるべく長く働いて収入を得ることができれば、収支の改善に大きな効果があります。

ただし、定年後の勤労については価値観の違いが大きく、健康や体力も個人差が大きい問題です。このため、本書では省略します。

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