I. 人生のデザインとお金

《演習3》 人生にかかるお金

• 自分の人生にはどのくらいのお金がかかりそうか、計算してみてください。

  • 自分のライフプラン（演習２）を踏まえて、大雑把に計算してください。
    《演習2》 ライフプランを描いてみる

  • 下のコラムを参考にしてください。
    コラム3人生には、大きな支出だけでも億円レベルのお金がかかる

コラム3人生には、大きな支出だけでも億円レベルのお金がかかる

1. ① 老後････通常、退職から死亡までの年数を考え、その間の生活費を計算します（期間×金額です）。たとえば、65歳で退職し、90歳まで生きると想定して、生活費（2人世帯）を月25万円とすると、所要額は

   月25万円 × （25年間×12か月） ＝ 7,500万円

   です。この金額から、「年金で受けとることができる金額」を差し引いたものが、「老後」費用として準備すべき額になります。

   • 生活費を月20万円とすると6,000万円です。月30万円とすると9,000万円です。生活費は、どこで誰と（何人で）暮らすかや、生活水準に依存します。

   • 「年金で受けとることができる金額」はどれくらいでしょうか。公的年金の保険料を所要期間払っていれば、老後、年金を受け取ることができます（終身）。どのくらいの年金額を受け取ることができるかは、払った保険料などに依存します。たとえば現在、夫婦が2人とも国民年金を満額受給している場合、月約13万円です（25年間では4,000万円弱）。厚生年金などがある場合はこれに上乗せされます。

     

2. ② 住宅････住むこと、にかかる費用です。住宅を「購入する」場合の平均的な価格（全国）は、一戸建て、マンションとも3千万円台から5千万円台です。住宅を「所有する」場合、さまざまな費用（維持管理費、税金など）がかかり、建て替え費用が必要となることもあります。
   住宅は、所有するほかに、「賃借する」（賃貸住宅を借りる）こともできます。賃貸住宅を借りる場合も、支払っていく家賃の総額は、住宅購入に近い金額になるといわれます。

   • 所有する場合、賃借する場合、どちらの場合でも、「どこに住むか」によって費用は異なります。

   • 「所有」や「賃借」以外に、「住宅を所有する人（親など）と同居する」こともあります。所有する場合でも、自分で「購入する」のではなく、「親から相続する」こともあります。

   • このように、住宅費用は、その人の状況や考え方によって大きく異なります。

     

3. ③ 教育････「1. これまでかったお金」ですでに試算しています。高校卒業まで、公立コースで2千万円台半ば、私立コースでは3千万円台半ばでした（家庭教育費を除く）。大学4年間にかかる費用は、国立の自宅生で600万円弱、私立の自宅外生で1千万円強でした。
   1. これまでかかったお金

   • 教育費はこのように公立か私立かで異なります。教育費以外（生活費など）も住む地域や自宅通学かどうかによって異なります。大学の学費等については、そもそも「親が全額負担するか、子に一部を負担させるか（貸与型奨学金の利用やアルバイトなど）」という問題があります。

   • 子の数によって、大きく異なります。

4. ④ 上記以外････｢医療費｣は増加しています。ただし、健康状態と受診姿勢に大きく左右されます。また、社会保険（健康保険など）で負担される額を差し引いて考える必要があります。「結婚費用」（新生活準備費を含む）は、300〜500万円台との推計があります。ただし、どこまでお金をかけるか、誰が負担するか、という問題があるほか、地域差も大きいものです。

• これらを全体としてみると、大きな支出だけでも億円レベルのお金がかかります。日常の生活費その他を含めれば、人生にはさらに大きなお金がかかることがわかります。

  • ライフプランをどう描くか（どこに誰と住むか、くらしぶり、子の数、教育についての考え方など）によって、人生にかかるお金はかなり変わります。自分のライフプランを踏まえ、必要な額を用意していく、との気持ちを持つことが大切です。