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ママとパパのための 幸せとお金の知恵

参考情報

1.人生の3大費用~金額をイメージし、準備していく優先順位を考えましょう。

①教育

高校までにかかる費用は、毎月の生活費の中でまかなっていくのが一般的です。大学にかかる費用は、事前にある程度準備しておくのが一般的です。

高校までにかかる「学習費」脚注1は、幼稚園から高校まで全て公立の場合は540万円程度。全て私立の場合はその3倍以上です。

高校までにかかる「学習費」(万円)

年間
  公立 私立
高校 45 104
中学校 48 133
小学校 32 153
幼稚園 23 48
学校別累計
  公立 私立  
高校 3年間 135 311  
中学校 3年間 143 398 (参考)総累計
小学校 6年間 193 916 全て私立 1770
幼稚園 3年間 68 145 全て公立 540

(出所)文部科学省「子供の学習費調査」脚注2

大学にかかる費用は、自宅から通えるか、国立か私立かにより、かなり差があります。

大学4年間にかかる費用(万円)

  自宅生 自宅外生 うち入学金・授業料
国   立 530 810 240
私立 文系 710 980 420
   理系 870 1150 580

(出所)金融広報中央委員会「大学生のための 人生とお金の知恵」(2018年1月版)

②住宅

住宅を「買う」場合、一戸建て、マンションとも、平均的な価格は3000万円台から4000万円台です(地域によって差があります)。それ以外に維持管理費や税金がかかります。大規模な修繕、建替えや買替えが必要になることもあります。

住宅を「借りる」場合、かかる費用の総額は、同じレベルの住宅を「買う」場合の費用の総額と、それほど大きな差はないともいわれます。

住宅を早めに「買う」場合、教育費との関係がよく問題になります。住宅をずっと「借りる」場合、引っ越しがしやすい一方、老後も賃料を払い続けることになります。住宅を買うかどうかは、教育や老後のお金とあわせて考えるのが一般的です。

4人家族

③老後

65歳で退職し、90歳まで生きると考え、生活費を夫婦で月30万円と想定すると、30万円×12か月×25年間=9000万円かかります。仮に、年金月20万円受け取れるとすると、退職までに3000万円を準備することが目安となります。

〜受け取れる年金額は人によって異なります。自分はどのくらい受け取れそうか確認しましょう。

2.「天引き貯蓄」~お金を貯める効果的な方法です。

共働き夫婦の例(2人とも「天引き」するのがコツです)

イラストの特徴の1つは、夫婦の一方だけではなく、二人とも「天引き貯蓄」をしていることです。夫は、手取り20万円で、うち3万円を天引きして、自分名義の「積立用の口座」に貯め、残り17万円を自分名義の「普通口座」に入れています。妻は、手取り18万円で、やはり3万円を天引きして、自分名義の「積立用の口座」に貯残り15万円を自分名義の「普通口座」に入れています。イラストの特徴の2つ目は、夫婦で使用する「家計用の口座」を1つ作っていることです。1つの「家計用の口座」に、夫婦が、それぞれの「普通口座」から、生活費を入金します。家計の支出は、もっぱら、この「家計用の口座」から行っています。なお、夫婦ともに、おこづかいも確保しています。それぞれの「普通口座」から、「家計用の口座」に生活費を入金した残りが、おこづかい、となります。なお、(注)として、「天引き貯蓄」は、財形貯蓄、自動積立定期預金などで行うことができます、と記載されています。

(注)「天引き貯蓄」は、財形貯蓄、自動積立定期預金などで行うことができます。

夫:貯めたい額を、最初に差し引いてもらうことを「天引き」というんだ。天引きで積み立てるのがお金を貯めるコツらしい。積立てた後のお金で生活できるように、支出を見直そう。妻:私も「天引き貯蓄」を始める。年100万円貯めるには、2人とも「月3万円、ボーナス時7万円」にすればいいかな。家計の口座を作って全てそこから支出しようよ。支出が全部わかるから、見直しやすいよ。

3.支出の見直し~4タイプの見直しが効果的です。

金利がかかる支出
クレジットカードの分割払い・リボ払い、ローンの利用
固定的な支出
家賃、保険、車、通信(スマホほか)など
特別な支出
旅行、レジャー、趣味、交際など
習慣になった支出
たばこ、酒、喫茶店の利用、飲み会、賭けごとなど

4.お金の管理・運用

生活費教育費として必ず使うお金は、預金で管理するのが一般的です。
~預金は、「安全性」が高く、いざというときに引き出しやすく、何にでも使えます。
一方、預金は「収益性」は低く、長い目でみるとインフレに弱い面があります。

当分のお金に余裕ができ、老後資金などのために「収益性」を考えたお金の運用(株式投資など)をしたいときは、金融商品の特徴や運用方法について、よく勉強しましょう。

勉強したい

大人のための お金と生活の知恵表紙

大人のための お金と生活の知恵

大学生のための 人生と生活の知恵

大学生のための 人生とお金の知恵

脚注

1

「学習費」には、「学校教育費」(授業料、入学金、学用品費等)、「学校給食費」、「学校外活動費」(習いごと、塾、スポーツ、文化活動等)を含む。家庭での食費などは含まない。

2

「学習費」は平成28年度の年額。「累計」は各学年の平均額の単純合計。1万円未満を四捨五入した。

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