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金融商品なんでも百科

(平成27・28年用)

保険・共済

保険に加入する

保険に加入するまでには、保険に加入することの目的を明らかにし、商品知識などの情報を積極的に収集し、他社商品などとの比較検討を行い、契約内容に十分に納得して契約することが大切です。

保険に加入するまでの流れ図

まず、保険に加入する目的を明確にしましょう。人に勧められるままに契約したり、この程度の保険料だったら当面支払えるだろう、といった理由で保険に加入するのではあまり良い加入の仕方とはいえません。本当に必要な保険は人によってそれぞれ違います。自分にとって、または家族にとって、どのようなリスクに対する備えがあったらよいか、その目的(死亡、医療、老後資金準備など)に合致した保険をしっかり考えましょう。

保険に加入する目的が明確になったら、その目的に合致する保険商品の情報収集に入りましょう。保険会社の相談窓口、広告、インターネットのホームページなどを活用しましょう。保険料、保障(補償)額、払込期間などは自分の目的に照らして適当か、わからない点は納得のいくまで保険会社から説明を受けましょう。

また、保険は、類似商品で同じ保障(補償)額であっても、保険会社によって保険料や保険金が支払われるときの条件が異なっていたりします。数多くの選択肢があるので、いろいろな会社の保険商品を比較し、そして、自分の希望にあった商品を探し出しましょう。

保険商品が決定したら、契約となります。契約申込みをしてから契約成立(保険証券の受領)までの間の一般的な流れは次ページの図のとおりです。

契約成立までの間の流れ図

告知・診査とは

生命保険に加入する際には、通常、現在の健康状態、過去の病歴、職業などを保険会社に報告する義務があります。これを告知義務といいます。保険加入時に、故意または重大な過失によって虚偽の告知をした場合は、告知義務違反となり、営業職員などに告知義務違反をすることを勧められたような場合を除き、保険会社は契約を一方的に解除することができます。

告知を行うには所定の告知書の「はい」「いいえ」の欄に丸印をつけ、「はい」の場合は詳細に記入します。告知の基本的内容は一般的につぎのとおりです。

  • 最近の健康状態ー最近3ヵ月以内の医師の診察・検査・治療・投薬を受けたことがあるか
  • 過去5年以内の健康状態過去5年以内に7日以上入院したことがあるか、手術したことがあるか、次の病気で医師の診察・検査・治療・投薬を受けたことがあるか
    心臓・血圧の病気、脳・精神・神経の病気、肺・気管支炎の病気、胃腸・すい臓・肝臓・尿管の病気、目・耳・鼻の病気、ガン・腫瘍そのほか
  • 過去2年以内の健康診断ー過去2年以内の健康診断で心臓などの臓器や検査の異常が指摘されたか
  • 身体障がい
  • 満16歳以上の女性ー過去5年以内、子宮筋腫などで入院・手術・診察などをしたことがあるか、現在妊娠しているか

他方、保障が高額になる場合などは本人の告知ではなく、医師の診査が必要となります。

生命保険選びのポイント

まず、(1)誰に、(2)どのような保障が、(3)いつまで、(4)いくら必要か、を考えましょう。そして、(5)それに対する保険料の支払いはいくらになるのか、いつまで支払うのか、を確認しましょう。

更新型の保険について

定期保険(特約)や各種特約など、一定年数の保険期間(10年、15年など)ごとに区切り、その保険期間が満了した時点で、次の保険期間に自動的に更新する取扱いがあります。保険料は更新時の年齢・保険料率で再計算されるので、更新後の保険料は通常更新前より高くなります。更新後の保険料(目安額)も確認しましょう。なお、必要な保障額はライフステージの変化により変わりますので、更新時などを機に保障額の見直しを検討することが大切です。

貯蓄と保険の違い

養老保険やこども保険などは貯蓄性がありますが、保険機能を備えているため純粋な貯蓄とは違います。ですから、保険料払込総額が受取り額を上回る場合もあります。これは、養老保険は満期保険金と同額の死亡保障がある、こども保険は契約者死亡時に保険料が払込免除になる、商品によっては育英年金があることなどによります。貯蓄との違いを理解して加入しましょう。


保険・共済の目次

50音別目次

著名人・有識者が語る

  • プロサッカー選手 中村憲剛さん
  • 脳科学者 中野信子さん
  • 作家 上橋菜穂子
  • 落語家 林家たい平さん
  • 劇作家・演出家・女優 渡辺 えりさん
  • 青山学院大学陸上競技部監督 原 晋さん
  • 東京女子医科大学・先端生命医科学研究所教授 清水 達也さん
  • 元スピードスケート選手/長野五輪銅メダリスト 岡崎 朋美さん
  • 工学博士 石黒 浩さん
  • 日本体育大学教授 山本 博さん
  • 編集者・評論家 山田 五郎さん
  • 作家 荒俣宏さん
  • 医学博士 日野原重明さん
  • 山形弁研究家、タレント ダニエル・カールさん
  • 公認会計士 山田真哉さん
  • タレント パトリック・ハーランさん
  • 精神科医、立教大学教授 香山 リカさん
  • 野球解説者 中畑 清さん
  • 順天堂大学准教授 鈴木大地さん
  • 昭和女子大学理事長・学長 坂東眞理子さん
  • プロスキーヤー、クラーク記念国際高等学校校長 三浦雄一郎さん
  • 明治大学文学部教授 齋藤孝さん
  • マラソンランナー 谷川真理さん
  • 数学者 秋山仁さん
  • TVキャスター 草野仁さん
  • サッカー選手 澤穂希さん
  • ピアニスト 梯剛之さん
  • 女優 竹下景子さん
  • 食育研究家 服部幸應さん
  • おもちゃコレクター 北原照久さん
  • 宇宙飛行士 山崎直子さん
  • 早稲田大学名誉教授(工学博士) 東日本国際大学副学長 エジプト考古学者 吉村作治さん
  • 工学博士 淑徳大学教授 北野大さん
  • 登山家 田部井淳子さん
  • 音楽家 タケカワユキヒデさん

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