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金融商品なんでも百科

(平成27・28年用)

金融商品の選び方・組合せ方

金融商品を知るための3つの基準

それでは、どのようにして、金融商品の性格を判断すればよいのでしょうか。
服ならば、色やデザイン、素材の質といった手がかりがあるように、金融商品の性格を知るための手がかりとしては、安全性、流動性、収益性の3つの基準があります。それぞれ詳しくは以下に説明します。ただし、Tシャツのように涼しくて、ジャケットのようにオシャレで、コートのように寒さを通さない、という3つの機能を併せ持った万能の服がないように、金融商品についても、 3つの基準のすべてが優れている商品はない、という大原則に留意してください。収益性の高い商品は往々にして安全性が低かったり、流動性が高い商品は低い収益性しか期待できなかったりするのです。
金融商品を選ぶときには、それぞれが持つ長所・短所を3つの基準に照らしながら、目的に応じて使い分ける、組合せるという発想が大切です。

金融商品を知るための3つの基準

安全性

預けたお金が目減りしたり、予想外の損をする可能性はないか?

  • 金融商品から生ずる利益が変動するか。
  • 金融商品自体の価格や価値が変動するか。
  • 債券・株式等の発行体の経営は健全か。
  • 取扱い金融機関の経営は健全か、破綻に備えた保護の仕組みが設けられているか。

流動性

どのくらい自由に現金に換えられるか?

  • 満期や据置期間があるか、あるならどれくらいの期間か。
  • 中途解約ができるか。
  • 換金手続きはスムーズか。
  • 売りたいのに買い手がみつからないということはないか。
  • 取扱い金融機関は利用しやすいか。

収益性

どのくらいの運用利益が見込めるか?

  • どのくらいの利回りが見込めるか。
  • どのくらいの値上がり益が見込めるか。

金融商品の選び方・組合せ方の目次

著名人・有識者が語る

  • プロサッカー選手 中村憲剛さん
  • 脳科学者 中野信子さん
  • 作家 上橋菜穂子
  • 落語家 林家たい平さん
  • 劇作家・演出家・女優 渡辺 えりさん
  • 青山学院大学陸上競技部監督 原 晋さん
  • 東京女子医科大学・先端生命医科学研究所教授 清水 達也さん
  • 元スピードスケート選手/長野五輪銅メダリスト 岡崎 朋美さん
  • 工学博士 石黒 浩さん
  • 日本体育大学教授 山本 博さん
  • 編集者・評論家 山田 五郎さん
  • 作家 荒俣宏さん
  • 医学博士 日野原重明さん
  • 山形弁研究家、タレント ダニエル・カールさん
  • 公認会計士 山田真哉さん
  • タレント パトリック・ハーランさん
  • 精神科医、立教大学教授 香山 リカさん
  • 野球解説者 中畑 清さん
  • 順天堂大学准教授 鈴木大地さん
  • 昭和女子大学理事長・学長 坂東眞理子さん
  • プロスキーヤー、クラーク記念国際高等学校校長 三浦雄一郎さん
  • 明治大学文学部教授 齋藤孝さん
  • マラソンランナー 谷川真理さん
  • 数学者 秋山仁さん
  • TVキャスター 草野仁さん
  • サッカー選手 澤穂希さん
  • ピアニスト 梯剛之さん
  • 女優 竹下景子さん
  • 食育研究家 服部幸應さん
  • おもちゃコレクター 北原照久さん
  • 宇宙飛行士 山崎直子さん
  • 早稲田大学名誉教授(工学博士) 東日本国際大学副学長 エジプト考古学者 吉村作治さん
  • 工学博士 淑徳大学教授 北野大さん
  • 登山家 田部井淳子さん
  • 音楽家 タケカワユキヒデさん

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