豊かな老後生活を送るために
あなたに合った退職金の運用方法を考える

（退職金の運用方法＜短・中期＞）

「短期」は普通預金、「中期」は 定期預金や個人向け国債で

「生活資金」、「ライフイベント資金」、「介護費」の支出は、想定される利用時期に応じて、「短期資金」、「中期資金」、「長期資金」の３つに分けることができます【図表１】。また、それぞれの目的に応じて運用先も異なります。

（短期資金）

当面の生活資金は「短期資金」に当たり、就労収入や公的年金で賄います。

もっとも重視されるのは流動性（換金のしやすさ）のため、いつでも引き出せるように普通預金に預けるとよいでしょう。

（中期資金）

一方、ライフイベント資金は「中期資金」、介護費は「長期資金」に当たり、退職金で充当します。

これらはすぐに使うことは想定されないため、運用に回すことをおすすめします。

ただし、運用期間が短めの中期資金は安全性を、長めの長期資金は収益性を重視し、それぞれ運用の仕方は異なってきます。

まず、中期資金を運用する場合には、安全確実な運用や換金のしやすさに重きを置く必要があります。

運用先としては、「定期預金」と「個人向け国債」が挙げられます。

（個人向け国債での運用）

このうち個人向け国債は、銀行、ゆうちょ銀行、証券会社など、ほとんどの金融機関で取り扱っている金融商品で、１万円から購入することができます。

「固定金利型５年満期」と「変動金利型10年満期」の２種類の商品がメインで、ともに金利は0.05％（2021年８月現在）となっており、元本確保型の商品の中では比較的有利な運用が可能です。

変動金利型10年満期の金利は半年ごとに見直され、金利が上昇した場合にはその時点の金利が適用されますので、金利上昇局面では有利に働きます。

また、中途換金も１万円から可能ですが、直前２回分の利息が差し引かれる点には注意が必要です。

いずれにしても、元本保証で安心して預けることができるため、中期資金の預け先として適していると言えるでしょう。