ナビゲーションをスキップして本文へ

これより本文です

わたしを守る「生命保険」

4. 保険で貯めるメリットとデメリット

(1) 保険で貯めるメリットとデメリット

保険で貯めるメリットは、計画的に貯められること。デメリットは、自由な変更ができず、中途解約すると損が出る、ということです。

貯める目的の生命保険には、学資保険/子ども保険、養老保険、年金保険、終身保険などがあります。これに、同様の保険を外貨建てで契約する外貨建て保険、資産を株式などで運用する投資型保険が加わります。

少額ながら、亡くなったときに死亡保険金が払われる死亡保障が付いていることが多く、保険料にはそのコストが上乗せされています(ただし、年金保険は除く)。保険で貯める場合は、そのコスト分で預貯金より不利になることを知っておきましょう。

保険で貯めるメリットには、次のようなものがあります。

  1. 学費や年金などを確実に貯められる

    保険を契約すると、毎月あるいは毎年、決まった保険料が銀行の口座振替などで自動で引き落とされ、満期日や契約日に約束の金額が支払われます。つまり、計画的に確実に貯めることができます。

  2. 目的以外に使いにくい

    預貯金は使途が自由なため、旅行や車など、教育費以外の目的に使ってしまうこともあります。保険なら、子どもの入学に合わせた満期金など、お金が必要な時期に支払われる仕組みが多く、目的以外には使いにくいこともメリットです。

ただし、次のようなデメリットがあります。

  1. プランを変えにくい

    収入が減ってしまったので保険料の支払いを減らしたい、3年だけ休みたい、逆に増やしたいときなど、保険はプランを変更することが難しいものです。一定の条件でできる変更もありますが、知らずに解約してしまう人もいます。保険料の支払いが難しくなったときでも、すぐ解約せず、ほかの方法がないか、必ず保険会社に相談しましょう。

  2. 解約で損をする

    養老保険や年金保険を契約して、何かの理由で加入後数年で解約せざるをえないことがあります。月2万円の保険料を5年間、合計120万円払っていたとしても、解約すると戻ってくるお金は120万円よりずっと少なくなります。なかには、半分しか戻らないようなケースもあります。ここが保険と預貯金と大きく違う点です。

    中途解約で損が出てしまうことが多いのが保険の特徴です。

  3. 自由に出し入れができない

    預貯金の場合、毎月1万円貯めて10万円になったときに3万円引き出すといったことができます。その後、月2万円貯めて100万円になったときに50万円引き出すこともできます。出し入れ自由です。

    一方、保険は出し入れが自由にはできません。保険で貯めることを考えるなら、この点をしっかり認識しておきましょう。

著名人・有識者が語る一覧をみる

  • 教育評論家 尾木直樹さん
  • タレント はるな愛さん
  • 俳優 高橋克実さん
  • 料理コラムニスト 山本ゆりさん
  • ヴァイオリニスト 宮本笑里さん
  • デザイナー・アーティスト 吉岡徳仁さん
  • タレント デヴィ・スカルノさん
  • デジタルクリエーター・ITエバンジェリスト 若宮正子さん
  • 元新体操選手・タレント 畠山愛理さん
  • 俳優 内野聖陽さん
  • 歌手・俳優 石丸幹二さん
  • 俳人 夏井いつきさん
  • 女優 山村 紅葉さん
  • 料理研究家 土井 善晴さん
  • IT企業役員・タレント 厚切りジェイソンさん
  • プロサッカー選手 中村 憲剛さん
  • 脳科学者 中野 信子さん
  • 作家 上橋 菜穂子さん
  • 落語家 林家 たい平さん
  • 劇作家 演出家 女優 渡辺 えりさん
  • 青山学院大学陸上競技部監督 原 晋さん
  • 東京女子医科大学 先端生命医科学研究所教授 清水 達也さん
  • 元スピードスケート選手 長野五輪銅メダリスト 岡崎 朋美さん
  • 工学博士 石黒 浩さん
  • 日本体育大学教授 山本 博さん
  • 編集者 評論家 山田 五郎さん
  • 作家 荒俣 宏さん
  • 医学博士 日野原 重明さん
  • 山形弁研究家 タレント ダニエル・カールさん
  • 公認会計士 山田 真哉さん
  • タレント パトリック・ハーランさん
  • 精神科医 立教大学教授 香山 リカさん
  • 野球解説者 中畑 清さん
  • 順天堂大学准教授 鈴木 大地さん
  • 昭和女子大学理事長・学長 坂東 眞理子さん
  • プロスキーヤー クラーク記念国際高等学校校長 三浦 雄一郎さん
  • 明治大学文学部教授 齋藤 孝さん
  • マラソンランナー 谷川 真理さん
  • 数学者 秋山 仁さん
  • TVキャスター 草野 仁さん
  • サッカー選手 澤 穂希さん
  • ピアニスト 梯 剛之さん
  • 女優 竹下 景子さん
  • 食育研究家 服部 幸應さん
  • おもちゃコレクター 北原 照久さん
  • 宇宙飛行士 山崎 直子さん
  • 早稲田大学名誉教授(工学博士) 東日本国際大学副学長 エジプト考古学者 吉村 作治さん
  • 工学博士 淑徳大学教授 北野 大さん
  • 登山家 田部井 淳子さん
  • 音楽家 タケカワ ユキヒデさん
  
  • Let's チョイ読み!

おすすめコンテンツ

  • くらし塾 きんゆう塾
  • 刊行物のご案内
  • 金融経済教育推進会議
  • ナビゲーター
  • 伝えたいこの一言~生きるために大切な力
  • 金融リテラシー 講義資料・講座