ナビゲーションをスキップして本文へ

これより本文です

わたしを守る「生命保険」

4. 保険で貯めるメリットとデメリット

(4) 年金保険で貯めるメリットとデメリット

年金保険は、60歳や65歳から、10〜20年といった長い期間にわたって、年金を受け取ります。以前は、生きている限り年金を受け取れる「終身型年金」もありましたが、金利水準の低下や日本人の寿命が伸びたことを受け、現在はほとんど販売されていません。

個人年金保険

(10年確定年金の例)

確定年金タイプの個人年金保険は、生死に関係なく契約時に定めた一定期間(この図の例では10年間)、年金を受け取ることができます。年金受取期間中に被保険者が死亡したときでも、残りの期間に対応する年金または一時金が支払われます。
年金受取開始前に被保険者が死亡したときは、死亡給付金を受け取れますが、その金額は一定ではなく、将来の保険金・給付金の支払いに備えて積み立てられる部分そのものに相当し、保険料の払い込みにつれて徐々に増えていきます。

メリット:計画的に個人年金を準備できる

年金保険では、「65歳から20年間、毎年60万円の年金を受け取る」または「40歳から64歳まで月2万円の保険料を払って65歳から年金を受け取る」など、自分の年金をプランニングすることができます。また、年金が、保険によって年1回や月1回など定期的に払われるので使いやすこともメリットです。契約のときに、将来受け取る年金額が決まる確定給付型であるのも特徴です。

保険料を一括で払う「一時払い」タイプを選べば、臨時収入があった時や退職金などで払い、老後に備えることができます。

個人年金保険の保険料は、一部が所得税控除の対象になります。一方、iDeCo(個人型確定拠出年金)は掛け金の全額が所得税控除の対象になります。自営業者や小規模企業の経営者は、公的な退職金づくりの制度『小規模企業共済』の掛け金が全額、所得控除になります。個人年金を検討するときには、まず、これらの制度を比較してみてください。

デメリット:計画変更がしにくい

年金保険のデメリットは、プランを変更しにくいことです。途中で、結婚、住宅購入、子どもの教育など、老後の資金以外の目的でお金が必要になったとき、貯めてきた資金を取り崩すことができません。また、解約すると損が出てしまいます。そういうわけで、ライフプランが固まってない20代、30代で年金保険に加入することはお勧めしていません。

年金の受け取り開始年齢は5歳単位などで変更できます。受け取り前に一度検討しましょう。ただし、受け取り期間を10年から15年にというようには変更できないことが多いようです。

著名人・有識者が語る一覧をみる

  • 教育評論家 尾木直樹さん
  • タレント はるな愛さん
  • 俳優 高橋克実さん
  • 料理コラムニスト 山本ゆりさん
  • ヴァイオリニスト 宮本笑里さん
  • デザイナー・アーティスト 吉岡徳仁さん
  • タレント デヴィ・スカルノさん
  • デジタルクリエーター・ITエバンジェリスト 若宮正子さん
  • 元新体操選手・タレント 畠山愛理さん
  • 俳優 内野聖陽さん
  • 歌手・俳優 石丸幹二さん
  • 俳人 夏井いつきさん
  • 女優 山村 紅葉さん
  • 料理研究家 土井 善晴さん
  • IT企業役員・タレント 厚切りジェイソンさん
  • プロサッカー選手 中村 憲剛さん
  • 脳科学者 中野 信子さん
  • 作家 上橋 菜穂子さん
  • 落語家 林家 たい平さん
  • 劇作家 演出家 女優 渡辺 えりさん
  • 青山学院大学陸上競技部監督 原 晋さん
  • 東京女子医科大学 先端生命医科学研究所教授 清水 達也さん
  • 元スピードスケート選手 長野五輪銅メダリスト 岡崎 朋美さん
  • 工学博士 石黒 浩さん
  • 日本体育大学教授 山本 博さん
  • 編集者 評論家 山田 五郎さん
  • 作家 荒俣 宏さん
  • 医学博士 日野原 重明さん
  • 山形弁研究家 タレント ダニエル・カールさん
  • 公認会計士 山田 真哉さん
  • タレント パトリック・ハーランさん
  • 精神科医 立教大学教授 香山 リカさん
  • 野球解説者 中畑 清さん
  • 順天堂大学准教授 鈴木 大地さん
  • 昭和女子大学理事長・学長 坂東 眞理子さん
  • プロスキーヤー クラーク記念国際高等学校校長 三浦 雄一郎さん
  • 明治大学文学部教授 齋藤 孝さん
  • マラソンランナー 谷川 真理さん
  • 数学者 秋山 仁さん
  • TVキャスター 草野 仁さん
  • サッカー選手 澤 穂希さん
  • ピアニスト 梯 剛之さん
  • 女優 竹下 景子さん
  • 食育研究家 服部 幸應さん
  • おもちゃコレクター 北原 照久さん
  • 宇宙飛行士 山崎 直子さん
  • 早稲田大学名誉教授(工学博士) 東日本国際大学副学長 エジプト考古学者 吉村 作治さん
  • 工学博士 淑徳大学教授 北野 大さん
  • 登山家 田部井 淳子さん
  • 音楽家 タケカワ ユキヒデさん
  
  • Let's チョイ読み!

おすすめコンテンツ

  • くらし塾 きんゆう塾
  • 刊行物のご案内
  • 金融経済教育推進会議
  • ナビゲーター
  • 伝えたいこの一言~生きるために大切な力
  • 金融リテラシー 講義資料・講座